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Rivoluzione nel mercato dei mutui: il calo dei tassi allenta le tensioni finanziarie

In ECONOMIA
Giugno 06, 2024

L’annuncio della Banca Centrale Europea (Bce) di un taglio dei tassi d’interesse dello 0,25% rappresenta un significativo cambiamento nel panorama finanziario per molti italiani, con un impatto diretto e misurabile sulle economie domestiche, in particolare per chi sta ripagando un mutuo a tasso variabile. Questa azione non solo alleggerisce il carico dei mutuatari, ma influisce anche sul più ampio contesto del debito pubblico e del costo del credito per aziende e famiglie.

La riduzione dei tassi di interesse, pur marginale, si traduce in una diminuzione concreta delle rate mensili dei mutui più comuni, con ribassi che variano in base all’ammontare e alla durata del finanziamento. Secondo l’Unione Nazionale Consumatori, una contrazione di 25 punti base sull’Euribor influisce direttamente sul portafoglio dei mutuatari, riducendo le rate di circa 18 euro al mese, pari a 216 euro annui, per un mutuo recentemente contratto. Tuttavia, è importante notare che tale risparmio decresce nel tempo, in quanto la porzione di capitale restituito aumenta man mano che ci si avvicina alla scadenza del mutuo.

Massimiliano Dona, presidente dell’UNC, ha accolto con favore la notizia, sottolineando l’importanza di questo alleggerimento non solo per i titolari di mutui, ma anche per il sistema economico in generale. “Il calo dei tassi è una ventata di sollievo tanto attesa, che avvantaggia famiglie e imprese nella gestione del debito. È essenziale, però, che le future decisioni in materia di politica monetaria tengano conto della traiettoria dell’inflazione, che deve proseguire il suo trend discendente”, ha commentato Dona.

Il Codacons, per parte sua, ha elaborato stime specifiche che illustrano come, per un financiamento variabile destinato all’acquisto della prima casa, il risparmio ponderato oscilli tra 156 e 360 euro all’anno, a seconda della durata del mutuo. Per esempio, un mutuo ventennale di un importo tra 100.000 e 200.000 euro vedrebbe una diminuzione della rata mensile compresa tra 13 e 27 euro.

Carlo Rienzi, presidente del Codacons, nel suo intervento ha messo in guardia sull’entità del taglio, pur riconoscendone l’utilità: “Questo taglio è indubbiamente una buona notizia, ma non dobbiamo dimenticare che il cammino per recuperare gli incrementi dei tassi degli ultimi anni resta arduo. Per alcuni finanziamenti a tasso variabile, il costo aggiuntivo rispetto ai tassi medi di fine 2021 può arrivare fino a 5.000 euro annui”.

Se da una parte il calo dei tassi porta sollievo immediato, è chiaro che la strada verso una normalizzazione completa è ancora lunga e incerta. Resta fondamentale un monitoraggio continuo dell’inflazione, che rappresenta il vero indicatore di stabilità per una politica monetaria che mira alla crescita sostenibile. Questa riduzione potrebbe rappresentare un primo passo verso ulteriori riallineamenti dei tassi, a beneficio di un numero sempre più ampio di famiglie italiane.

In conclusione, mentre il breve termine vede una moderata diminuzione delle tensioni finanziarie per i mutuatari, resta fondamentale una visione a lungo termine che contemplerà le dinamiche inflative e la salute complessiva dell’economia. Solo attraverso un equilibrio costante tra tassi, inflazione e crescita, sarà possibile garantire stabilità e prosperità economica in uno scenario europeo in continuo cambiamento.